第一條  為防止利用新沂農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）進行洗錢活動，規(guī)范本行反洗錢信息報送，提高反洗錢信息報送質量，提升本行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管水平，實現(xiàn)為內部業(yè)務部門、外部監(jiān)管部門提供有價值數(shù)據(jù)的目標，根據(jù)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》等規(guī)章制度，制訂本辦法。

第二條  本辦法適用于本行各分支機構、部門。

第三條  本辦法所稱“反洗錢信息”包括：年度反洗錢工作計劃、反洗錢季度工作報告、反洗錢工作檢查報告、反洗錢工作總結、高風險客戶電子清單、非現(xiàn)場監(jiān)管報表、報告等。

第四條  反洗錢工作計劃（年度）

報送主體：本行

報送對象：省聯(lián)社財務會計部

報送形式：行發(fā)文

報送周期：按年報送，每年2月28日前報送

報送內容：組織架構、內控建設、反洗錢各項制度落實、宣傳培訓、檢查考核等方面的反洗錢工作計劃。

第五條  反洗錢重大事項和突發(fā)事件應實時報送。

第六條  高風險客戶電子清單

報送主體：本行

報送對象：省聯(lián)社財務會計部

報送形式：通過省聯(lián)社反洗錢分析系統(tǒng)報送

報送周期：按季報送，每季后5個工作日內報送

報送內容：本季度高風險客戶電子清單。

第七條  反洗錢工作檢查、審計報告

報送主體：本行反洗錢主管部門、審計部門

報送對象：省聯(lián)社財務會計部

報送形式：行發(fā)文

報送周期：按實際檢查與審計情況報送；

報送內容：反洗錢工作檢查、內部審計以及接受當?shù)乇O(jiān)管機構檢查情況。包括：工作方案、存在問題、整改方案、整改結果、總結經驗、提出意見或建議等。

第八條  反洗錢工作總結

報送主體：本行反洗錢領導小組

報送對象：省聯(lián)社財務會計部

報送方式：行發(fā)文

報送周期：每年12月31日前報送

報送內容：全年內控制度建設情況、客戶身份識別情況、大額和可疑交易報送情況、反恐怖融資交易情況、宣傳和培訓情況、監(jiān)管部門對本機構開展現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查情況，各業(yè)務部門配合開展反洗錢工作情況、反洗錢工作創(chuàng)新和亮點、對反洗錢工作的意見和建議等。

第九條  非現(xiàn)場監(jiān)管報表（季報）

報送主體：本行

報送對象：省聯(lián)社財務會計部

報送形式：通過省聯(lián)社反洗錢分析系統(tǒng)報送

報送周期：按季報送，每季后5個工作日內報送

報送內容：識別客戶、重新識別客戶、涉及可疑交易識別情況、可疑交易報送情況統(tǒng)計、協(xié)助打擊洗錢活動情況統(tǒng)計。

各支行做好以上報送內容相關數(shù)據(jù)的搜集工作，對于無法通過科技手段獲取的數(shù)據(jù)，采取人工建立手工臺賬等方式統(tǒng)計數(shù)據(jù)信息，確保填報數(shù)據(jù)準確、有效。

各支行應按規(guī)定時間做好反洗錢信息補錄上報工作。

（一）識別客戶

1.“新客戶”。指新建立業(yè)務關系的客戶。包括所有開立賬戶的客戶，無論其是否已通過開立賬戶等方式與本行建立業(yè)務關系。

“新客戶”統(tǒng)計原則：以單位和個人數(shù)量進行統(tǒng)計（不以賬戶數(shù)量進行統(tǒng)計）。

2.“一次性交易”。是指“為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務交易金額單筆人民幣1萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000美元以上（包含本數(shù)）”的業(yè)務。

3.“跨境匯兌”。指匯款人或收款人一方在境外的匯款業(yè)務。包括：為客戶向境外匯出資金；接收境外匯入款。不包括信用證、托收等方式。

4.“其他情形”。包括：（1）因發(fā)現(xiàn)問題（如開戶資料不全）沒有建立業(yè)務關系的；（2）除新客戶、一次性交易和跨境匯兌之外的其他情形。

5.“通過代理行識別”。指不對客戶開展盡職調查，而是依靠境外其他金融機構（代理行）的盡職調查結果，來進行身份核實的情況。

6.“通過第三方識別”。指不對客戶開展身份識別，而是依靠金融機構以外的第三方（非金融機構）履行客戶身份識別義務。例如，公安機關、工商管理部門、保險經紀公司、4S店等。通過公民身份聯(lián)網核查系統(tǒng)進行核查，不屬于“通過第三方識別”。

7.“與離岸中心有關的”?！芭c離岸中心有關的”客戶是指來自（或注冊在）離岸中心或與離岸中心有業(yè)務、資金等關系的客戶。“離岸中心”指境外避稅型離岸金融中心，其特點是：大量離岸公司出于避稅、規(guī)避管制等方面的需要，在離岸金融中心注冊，但并不在注冊地開展實際經營活動，注冊地監(jiān)管當局對在當?shù)刈缘碾x岸公司不實施或很少實施監(jiān)管。常見的境外避稅型離岸金融中心有英屬維爾京群島、開曼群島等。

8.“受益人”。指“實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人”?！笆芤嫒恕辈⒉皇侵纲~戶所有人，而是指控制戶主開立、使用賬戶行為的自然人和戶主以外最終享有賬戶利益的人。

9.“發(fā)現(xiàn)問題”。指在客戶身份識別過程中發(fā)現(xiàn)的問題。根據(jù)發(fā)現(xiàn)問題的種類，分為：匿名、假名；證件造假；證件失效；利用他人證件；犯罪嫌疑人；其他情形。

（1）匿名是指不署名、不具名；

（2）假名是指與法定身份證明文件上不符的姓名；

（3）證件造假是指偽造或變造的身份證明文件；

（4）證件失效是指證件超過有效期；

（5）利用他人證件是指利用他人證件來證明本人身份；

（6）犯罪嫌疑人是指客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；

（7）其他情形是除上面所列問題外的其他問題。

10.“居民”和“非居民”

“對私客戶”項下的“居民”指按照《國際收支手冊》是指在中國居住1年以上的自然人，外國及香港、澳門、臺灣地區(qū)在境內的留學生、就醫(yī)人員、外國駐華使館領館、國際組織駐華辦事機構的外籍工作人員及其家屬除外；中國短期出國人員（在境外居留時間不滿1年）、在境外留學人員、就醫(yī)人員（已取得境外居留權的人員除外）及中國駐外使館領館、常駐國際組織使團的工作人員及其家屬。

“對私客戶”項下的“非居民”是指外國自然人（包括無國籍人）、港澳臺同胞和持中華人民共和國護照但已取得境外永久居留權的中國自然人。

11.“其中他人代理的”。指非客戶本人辦理業(yè)務，而是他人代理辦理的。

12.該表的表間關系：

對公客戶總數(shù)>通過代理行識別+通過第三方識別

對公客戶發(fā)現(xiàn)問題合計=匿名、假名+證件造假+證件失效+利用他人證件+犯罪嫌疑人+其他情形

對公客戶總數(shù)=居民合計+非居民合計

對私客戶總數(shù)>通過代理行識別+通過第三方識別

對私客戶發(fā)現(xiàn)問題合計=匿名、假名+證件造假+證件失效+利用他人證件+犯罪嫌疑人+其他情形

合計=對公客戶總數(shù)+對私客戶總數(shù)

（二）重新識別客戶

1.“變更重要信息”。指人民銀行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》）第二十二條第一項內容，即客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的（統(tǒng)計口徑為次數(shù)，如果一個客戶在一次變更中涉及多個事項，為一次）。

2.“行為異?！薄７从晨蛻粜袨榛蛘呓灰浊闆r出現(xiàn)異常的情況。指《辦法》第二十二條第二項內容，具體指在辦理業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)客戶的行為與本人的身份、經濟和經營狀況、交易習慣、類似市場主體的慣常行為模式等情況不符，且可能涉及洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪活動的行為。

3.“犯罪嫌疑人”。指《辦法》第二十二條第三項內容，具體指客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

4.“涉及可疑交易”。指《辦法》第二十二條第四項內容，具體指客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的，涉及可疑交易情形的。

5.“其他情形”。指《辦法》第二十二條第（五）（六）（七）項規(guī)定的內容。

6.“其中查實的”。指經過重新身份識別與有關項目所指的內容確實一致的。

7.“查實合計數(shù)”。指各查實項目的合計數(shù)。

8.“留存證件失效”。指截止季度末，留存的客戶身份證件已過有效期的（如身份證件過期、營業(yè)執(zhí)照過期）?！傲舸孀C件失效”與下方的“已更新數(shù)”存在關聯(lián)，但與上方的各項數(shù)據(jù)之間不存在直接的關聯(lián)。

9.“已更新數(shù)”是指本季度內，對失效的證件經過重新識別后完成更新的客戶數(shù)。

10.該表的表間關系：

合計=變更重要信息+行為異常+犯罪嫌疑人+涉及可疑交易+其他情形

查實合計數(shù)=變更重要信息其中查實的+行為異常其中查實的+犯罪嫌疑人其中查實的+涉及可疑交易其中查實的+其他情形其中查實的

留存證件失效≥已更新數(shù)

對公客戶總數(shù)≥涉及受益人的

對私客戶總數(shù)=居民+非居民

（三）涉及可疑交易識別情況

1.“新建立業(yè)務關系和提供一次性服務中識別的”。指與客戶新建立業(yè)務關系和提供一次性服務中發(fā)現(xiàn)的可疑交易或行為數(shù)。

“新建立業(yè)務可疑數(shù)”是指在“新建業(yè)務關系”中發(fā)現(xiàn)的可疑交易或行為數(shù)。（以份為單位，一個案例為一份，不以筆為單位。如一份案例涉及多個開戶人、交易人，則為一份）。

“限額以上一次性服務可疑數(shù)”是指在提供限額以上一次性服務中發(fā)現(xiàn)的可疑交易或行為數(shù)。（以份為單位，一個案例為一份，不以筆為單位。如一份案例涉及多個開戶人、交易人，則為一份）。

2.“客戶身份重新識別中發(fā)現(xiàn)的”。指根據(jù)《辦法》第二十二條規(guī)定，在對客戶身份進行重新識別過程中，如發(fā)現(xiàn)有客戶身份可疑或交易行為可疑的可同時填寫。

“客戶身份可疑數(shù)”是指在重新識別中發(fā)現(xiàn)的客戶身份可疑的，如“客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同”等。該項目與“客戶交易行為可疑數(shù)”可能存在重復。

“客戶交易行為可疑數(shù)”是指在重新識別中發(fā)現(xiàn)的可疑交易或行為，該項目重點是統(tǒng)計動態(tài)的交易或行為。該項目與“客戶身份可疑數(shù)”可能存在重復。

（四）可疑交易報送情況統(tǒng)計

外匯可疑交易以萬美元為單位。人民幣可疑交易以萬元為單位。所有數(shù)字均保留到個位。外幣需折算美元時，請用交易發(fā)生當月的國家外匯管理局的《各種貨幣對美元折算率表》進行折算。

表格內只需填寫數(shù)字即可，不需要在數(shù)字后面填寫任何單位。表中可疑交易的份數(shù)、金額如沒有時必須填寫數(shù)字“0”，“公安機關反饋情況”如沒有時必須填寫漢字“無”。人民幣、外匯可疑交易以單位或個人名下所有交易為1份。例如4季度上報的人民幣可疑交易共5筆，屬于X個人名下的可疑交易有2筆，屬于Y個人名下的可疑交易有3筆，則統(tǒng)計時此5筆按2份填報。單位可疑交易份數(shù)統(tǒng)計同理。

（五）協(xié)助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況

此表用以統(tǒng)計協(xié)助司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動的情況，不包括協(xié)助人民銀行調查可疑交易的情況。如不能確定協(xié)助配合有關部門開展的工作是否涉及反洗錢，不需將有關情況填入此表?！捌渌麢C關”不含公安機關和人民銀行。

第十條  非現(xiàn)場監(jiān)管信息（年報）

報送主體：本行

報送對象：省聯(lián)社財務會計部

報送形式：通過反洗錢分析系統(tǒng)報送

報送周期：按年報送，次年首月10個工作日內報送

報送內容：內控制度建設情況、反洗錢機構和崗位設立情況、反洗錢培訓和宣傳情況、反洗錢工作內部審計情況。

（一）內控制度建設情況

1.此表用以統(tǒng)計各法人單位全年度內自行制訂的反洗錢內部控制制訂。包括：年度內制定了但尚未開始執(zhí)行的或者年度內制定并執(zhí)行過但后來又廢止的反洗錢內部控制制度;收到上級機構轉發(fā)的制度并進行過修改的。

不包括：轉發(fā)的反洗錢內控制度文件，原文執(zhí)行的。

2.“制度名稱”填寫時注意不加“《》”；

3.“制定時間”填寫格式為“20130731”。

（二）反洗錢機構和崗位設立情況

1.“反洗錢機構或職能部門名稱”填寫法人單位名稱和反洗錢牽頭部門名稱；

2.“單位負責人”填寫反洗錢主管領導；

3.“反洗錢部門負責人”填寫反洗錢牽頭部門負責人；

4.“反洗錢人員”的“專職”、“兼職”填寫法人單位反洗錢專、兼職人數(shù),無需填寫人員詳情；

5.“聯(lián)系電話”統(tǒng)一填寫座機號碼+手機號碼。

（三）反洗錢培訓和宣傳情況

1.此表用來統(tǒng)計法人單位舉辦的內部人員培訓情況和對外的宣傳活動（日常例會、會議不包括在內）。

2.“培訓時間”和“宣傳時間”填寫格式為“20130731”，若培訓、宣傳時間超過一天的，填寫格式“20130731-2010801”；

3.“參加人數(shù)”要填寫具體數(shù)字，不可用“所有員工”、“全體人員”表示；

4.“發(fā)放資料份數(shù)”直接填寫數(shù)字，無需填“份”。

（四）反洗錢工作內部審計情況

1.此表用于統(tǒng)計本行年度內反洗錢內部審計稽核部門開展的反洗錢審計活動。若審計項目不是單獨的反洗錢審計，但其中包括審計反洗錢的內容，屬于填寫范圍。

開展的反洗錢檢查、自行組織的反洗錢檢查和自查不屬于審計，不填入此表。

2.“審計期限”填寫格式“20130101-20130331”；

3.“審計發(fā)現(xiàn)的主要問題”填寫包括以下七類：（1）內控制度不完善、（2）客戶身份識別不到位、（3）客戶資料保存不全、（4）大額和可疑交易漏報、（5）宣傳培訓不到位、（6）、客戶風險分類存在問題、（7）其他問題、（8）無問題；

4.“問題整改情況”填寫以下三類：（1）已整改、（2）整改中、（3）無。

第十一條  本辦法由新沂農村商業(yè)銀行股份有限公司負責解釋。

第十二條  本辦法自發(fā)文之日起施行。