大額、可疑和恐怖融資交易標(biāo)準(zhǔn)及交易報(bào)告管理辦法

第一條  為防止利用新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱本行）進(jìn)行洗錢活動(dòng)，規(guī)范本行大額可疑恐怖交易標(biāo)準(zhǔn)及可疑與恐怖融資交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等相關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于本行各分支機(jī)構(gòu)、部門。

第三條  本行負(fù)責(zé)反洗錢部門為運(yùn)營(yíng)管理部，負(fù)責(zé)對(duì)本行履行大額可疑恐怖融資交易標(biāo)準(zhǔn)制定及可疑與恐怖融資交易報(bào)告行為的監(jiān)督、檢查。

第四條  本行在運(yùn)營(yíng)管理部設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額、可疑和恐怖融資交易報(bào)告工作。

本行對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)大額、可疑和恐怖交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條  本行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑恐怖融資交易的情況保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第六條  本行應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)通過反洗錢相關(guān)系統(tǒng)及時(shí)向省聯(lián)社報(bào)送大額、可疑和恐怖融資交易報(bào)告。

客戶通過本行開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由本行報(bào)告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第七條  本行應(yīng)當(dāng)將可疑和恐怖融資交易報(bào)告省聯(lián)社。

第八條  本行大額交易劃分標(biāo)準(zhǔn)為：

（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國(guó)人民銀行調(diào)整第一款規(guī)定大額標(biāo)準(zhǔn)，本行按調(diào)整后標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行。

第九條  對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一行開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。

（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

（八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

（九）本行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

（十）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

第十條  本行可疑與恐怖融資交易劃分標(biāo)準(zhǔn)：

可疑交易劃分標(biāo)準(zhǔn)：

（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。

（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

（三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金注入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。

（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。

（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。

（十三）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。

（十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

（十五）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

恐怖融資交易劃分標(biāo)準(zhǔn)：

本行懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。提交可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：

（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（四）懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

（五）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

（六）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。

（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。

（八）有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)。

（九）有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)。

（十）有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)。

（十一）有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單相關(guān)。

第十一條  除本辦法第十一條規(guī)定的情形外，本行及工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢或恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)向省聯(lián)社提交可疑或恐怖融資交易報(bào)告。

第十二條  本行向省聯(lián)社提交所有可疑及恐怖融資交易報(bào)告涉及的交易前應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

第十三條  對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑及恐怖融資交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑及恐怖融資交易報(bào)告。

第十四條  本行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息，按省聯(lián)社反洗錢相關(guān)系統(tǒng)要求進(jìn)行報(bào)送。

第十五條  本辦法下列用語的含義如下：

“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日。

“長(zhǎng)期”系指1年以上。

“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。

“頻繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。

“以上”包括本數(shù)。

第十六條  本辦法由新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋。

第十七條  本辦法自發(fā)文之日起施行。